La morosidad se mantuvo en los balances de los bancos europeos

Préstamos bancarios para la economía real en algunos países europeos

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La cartera vencida disminuyó en el segundo trimestre de 2021

Según los datos publicados por la EBA a principios de octubre, en el segundo trimestre de 2021, el ratio de préstamos dudosos sobre préstamos totales a bancos de la zona euro era de (Índice de préstamos morosos) mejoró aún más, alcanzando el 2,4% frente al 2,6% del trimestre anterior. El descenso es particularmente evidente en las pequeñas y medianas empresas (PYME) que tenían en junio de 2021 Índice de préstamos morosos 6% frente al 8,4% de cierre de 2019, aunque hay signos de sufrimiento en los sectores más afectados por las restricciones anti-Covid (alojamiento, restauración, actividades artísticas, de ocio y entretenimiento).

Al analizar las cuatro primeras economías de la eurozona (ver Gráfico 3), se puede observar que la tendencia a la baja de Ratios de morosidad Refleja una dinámica común a todos los países pero con importantes diferencias respecto a Italia. De hecho, el descenso en Francia y Alemania fue modesto y se relacionó principalmente con el aumento del denominador (es decir, el total de préstamos) durante la pandemia.

Impacto de los préstamos morosos en el total de préstamos bancarios

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Por el contrario, para los bancos italianos, bajar el ratio de préstamos improductivo Fue más significativo (del 6,7% al 3,7% en menos de dos años) y depende principalmente de la reducción significativa del stock de cartera vencida, que cayó un 36% entre diciembre de 2019 y junio de 2021. para «sanear» los estados financieros realizados por nuestras instituciones de crédito A partir de 2016, también con el apoyo de importantes acciones implementadas por el estado, como el GACS.

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baja calidad aprovisionamiento y privilegios otorgados a los deudores

Restaurar una perspectiva supranacional, a pesar del retroceso en Índice de préstamos morososEn el segundo trimestre de 2021, otros dos indicadores de riesgo para los activos bancarios de la eurozona registraron un mayor deterioro: Radio de covertura y el tasa de paciencia. El primero representa la relación entre las provisiones para pérdidas por morosidad y el saldo de morosidad: cuanto más altas son las provisiones, mayor es la capacidad de soportar pérdidas sin comprometer la solidez del banco. los tasa de paciencia Por otro lado, mide el peso de los préstamos concedidos por las entidades de crédito (por ejemplo, reduciendo el tipo de interés aplicable o alargando los plazos de amortización) sobre el total de préstamos. En este caso, un aumento del ratio indica que los clientes deudores están experimentando mayores dificultades para cumplir con sus obligaciones. Los datos de la ABE muestran una evolución negativa (aunque limitada) para ambos indicadores entre abril y junio de este año, pero sobre todo, es preocupante la confirmación de la tendencia de deterioro que ha continuado durante varios trimestres (ver Gráfico 4).

El impacto de las provisiones ante la morosidad y los préstamos sujetos a concesiones

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También en este caso, el enfoque en el estado de los diferentes sistemas bancarios nacionales revela un panorama heterogéneo. Italia y Francia tienen provisiones para préstamos morosos por encima de la media de la eurozona, mientras que Alemania y España caen por debajo de la media. en lo que respecta a paciencia PorcentajeLos bancos italianos y españoles obtuvieron puntajes por encima del promedio de la eurozona, mientras que los bancos franceses y alemanes estuvieron por debajo del promedio (ver Figura 5).

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